中国金融认证中心总经理李晓峰先生认为: 完成一个安全交易，在应用层面上必须保证交易双方不仅要有身份认证，要有保密、完整、未被篡改的数据，还需要保证这个交易是不可抵赖的，一旦与银行出现交易纠纷，这些都是必需的法律依据。因此，网银必须具备真正可靠的法律上认可的电子签名和证书，这才是问题的最终解决办法。

同样是使用双重身份认证技术，带有智能卡芯片的USB Key数字证书因采用了公钥体系（PKI），支持电子签名，它的安全性更高。USB Key的防范本质在于它的数字证书能够真正保护交易过程，而不仅仅在于交易开始阶段的身份认证。相比动态口令技术，单独存放在USB Key数字证书内部的密钥在交易过程中，都会参与交易内容的计算，比如加密和签名等操作。由于USB KEY是单独的硬件设备，而新一代的USB Key还添加了交易认证技术，使得网络钓鱼攻击者也无法伪造用户签名，冒充用户登录服务器，也无法篡改用户的交易数据，从而抵抗类似“交易伪造”或“交易劫持”等针对交易而不是针对身份的攻击。