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抓住实施“金卡工程”机遇促进计算机产业的发展 劳诚信上海市电子办劳诚信 |
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金融是国民经济的命脉，建设一个逐步完善的国家金融电子化网络系统，高速有效 地进行资金运转和清算，及时地运用金融流通信息，加强国家的宏观调控和决策手段，是 一本万利的事。“金卡工程”是金融电子化建设的主要组成部分。它以计算机、通信、金 融与商业专用电脑和机具等现代科技为基础，以种种金融交易卡（包括信用卡和现金卡） 为介质，通过电子信息转账形式实现货币流通。它的实现将为我国金融行业注入新活力。 “金卡工程”就是为实现电子货币的大范围流通实施的社会化系统工程。我国“金卡工程 ”的主要目标是：用１０左右时间，在３亿城市人口中推广信用卡和现金卡，促进商业、 服务业和金融业的信息化，减少现金交易和现金流通。同时，通过应用，以用促产，全面 带动计算机产业的发展。 一、推广电子货币势在必行 发达国家从６０年代开始普遍采用金融卡交易支付方式。美国是信用卡的发源地，约 有三分之一的家庭持有信用卡，百分之九十五的家庭持有现金卡。至１９８８年，美国发 卡量已超过１０亿张。国民平均每人５张，消费金额达４６９５亿美元左右；日本发卡量 达１．５亿张，人均１．５张；香港发卡１７０万张，平均每４人一张；台湾已发卡１３ ５０张，约每人１张。采用信用支付方式可刺激消费，同时也起到监控非法收入，达到控 制货币发行量和现金流通，减少偷税漏税和经济犯罪的效果。 我国是一个大量使用现金的国家，１９９３年货币流通量会计达２万亿元，其中现金 流通占２５％（而美国只有８％）。大量现金在民间流通，不仅减少了国家的可利用资金 ，而且增加了偷税漏税、经济犯罪的可能性，影响了社会的安定。近年来，我国各专业银 行在推行信用卡方面做了大量工作，各种卡累计发卡量达３００多万张。但由于全国范围 的金融卡网络尚未建成，网络支持功能差，使得同一卡在全国各大城市不能使用；同时， 由于各专业银行所发的卡尚未规范化、标准化，行与行之间又不连通，在同一地区不同的 卡也不通用，使持卡者感到十分不便，因而影响了推广使用工作。 江泽民总书记在考察银行清算总中心时指出，随着社会主义市场经济体制的建立，金 融业在社会生活中的作用也将越来越显著。建立好金融信息网络，对于实现金融业的现代 化，保证中央银行的宏观调控，有着积极的作用。实施“金卡工程”的重要意义在于：① 压缩在途资金，加速资金周转；②及时掌握国家主要资金的流量与流向，增强国家的宏观 调控和决策能力；③减少现金流通和货币发行量；④有利于反腐倡廉，减少各种经济犯罪 ；⑤带动计算机产业的发展。 因此，无论从国外发展趋势和我国经济建设的需要，必须加速“金卡工程”建设。 二、“金卡工程”为计算机开拓广阔市场 “金卡工程”是一项以计算机和现代通信为基础的系统工程。它的应用基础包括： （１）银行的ＡＴＭ系统 一个专业银行发行信用卡或现金卡，至少要建立一个地区 性ＡＴＭ系统——联接各ＡＴＭ网点的计算机网络。有了这个系统用户才能使用信用卡或 现金卡，从ＡＴＭ上自动存取款。尽管它只能适用某种卡、限于在某一银行某一地区内支 付使用，但是它是“金卡工程”的基础或核心。 （２）ＰＯＳ系统 它是由主机、显示器、输入设备（键盘、输出设备、打印机）等 组成，并具有各种接口连接专用设备，如票据打印机、条形码读入器、磁卡阅读机、供电 子转账用的信用卡读出设备以及通讯接口等。它可供消费者利用信用卡实现电子货币交易 ，减少现金流通。 （３）通信与计算机网络 要做到“一卡在手，走遍天下”，就需要一个能把各专业 银行之间、商业与银行之间以及全国各地区之间有效地联接起来的计算机网络，实现一卡 在手，在全国范围内实现通存通兑。金卡专网由全国基干网和区域性服务网构成，可支持 多种应用与服务、安全可靠、高效共享的数据传输的全国性网络。主要包括邮电部的网络 和ＤＤＮ线路以及银行的全国卫星通信金融专业用网。实现对全国３０个省会城市，以及 ３００～４００个中心城市的联接。 （４）标准与规范 包括通信网络标准、信用卡的标准及数据格式的规范化等。 从上所述，我们大致可了解“金卡工程”对计算机设备的需求： （１）银行用的计算机主机 对一个省会城市或中心城市它是中大型机或小型机。全 国需４００～５００套。由于我国，尚缺乏大中型机的生产能力，这一市场要让给国外主 要厂商。 （２）“金卡工程”中主要设备ＡＴＭ 估计全国需数万台，目前以进口为主。从长 远发展来看，我国应通过合作、合资引进国外技术，建立自己的生产基地。上海与美国合 资，从今年四月起可投入生产，逐步满足市场需求。 （３）磁卡 按国家“金卡工程”，推进两种金融交易卡，磁卡与ＩＣ卡并存。在十 年内，累计量可达３～５亿张。ＩＣ卡与磁卡各有特色，并存发展，计算机产业部门要根 据国家的规划加以发展。据了解目前全国各地生产磁卡厂家已有不少，不要盲目上马。开 工投产的要注意质量，降低成本，提高市场竞争力。 （４）收款机与ＰＯＳ系统 “金卡工程”中重要内容之一就是要推行使用信用卡消 费，减少现金流通。因此，在商业系统推广使用收款机和ＰＯＳ系统能为计算机产业提供 一个很大市场。全国有零售商业网点上千万，大型商场（店）５００多家，中型商店近万 家。在全国推行信用卡消费，商业必须有完善的收款机和ＰＯＳ系统。目前，全国生产收 款机厂家也不少，但是由于性能、价格、服务以及激烈市场竞争，真正形成规模生产的还 不多。ＰＯＳ系统正在开始推广使用，需要从应用需求出发，不断总结经验。ＰＯＳ系统 开发要注意与金融系统网络的接口标准化，实现商业与银行自动转账，适应计算机化的支 付系统的支付方式。 （５）条码与条码阅读器 条码的应用正在超级自选商场中开始使用，市场前景看好 。 ·票据打印机及相应配套设备。商业现代化最终要推行商业ＭＳ系统，它一般是一个 微机局域网或中小型机的网络系统。微机以及专用票据打印等专用设备市场也很大。 ·网络与网络设备。“金卡工程”的实质是一个地区性网、跨地区全国性网，乃至跨 国的国际性网的庞大工程。网络设备是决不可少的。 总之，“金卡工程”的组织实施，为计算机产业的发展带来了机遇，各计算机厂商要 根据自己的技术优势，从应用需求出发，选择自己的方位，独具一格地开发和生产一定品 种的产品，提高产品质量，加强技术服务，建立适应市场的竞争机制。 在市场竞争中建立信誉，努力提高市场占有率，形成规模生产，发展我国的计算机产 业。 三、解放思想，开拓新的思路，以“金卡工程”带动计算机产业的发展。 国家宣布实施“金卡工程”以来，在国内外计算机厂商中引起了强烈的反响，许多国 外著名厂商纷纷前来举办种种演示会、交流会，洽谈合作、合资项目。市场竞争十分激烈 。面对广阔的市场和激烈竞争局面，国内厂商要解放思想，开拓新的思路，正确处理好以 下几个关系。 （１）产业与应用关系 产业部门要以应用为导向，从应用入手，根据“金卡工程” 应用需求，产业与用户共同合作，开发和生产品种较为齐全的软硬件产品和系统集成系统 ，有效支撑“金卡工程”建设。试点城市要注意总结经验，使产品尽可能实现通用性和商 品化，便于在全国各城市推广使用，避免重复开发。通过应用，形成规模经济，促进产业 自身发展。 （２）自主开发与引进技术的关系 “金卡工程”建设特别是本地化的应用软件主要 靠我们自己来开发，开发具有自主版权的应用系统。同时要通过“金卡工程”的实施带动 我国计算机产业的发展。但是，我们也应注意到，“金卡工程”建设中所用的产品、设备 、技术与系统在国外已经十分成熟。为了跟踪国际先进水平，使之技术新、起点高，尽快 地为“金卡工程”提供产品与设备，我们要以市场换取技术，通过合作、合资等方式，引 进国外先进技术与管理，既支撑“金卡工程”建设，又促进计算机产业的形成与发展。 （３）宏观指导与市场竞争的关系 “金卡工程”是跨行业、跨地区的庞大的社会系 统工程，国家强调加强管理，“统一规划、统一标准、统一制造、统一发行、统一管理” 。各单位要按照统一规则运行，不得自行其是。加强宏观指导是“金卡工程”成功的保证 。但是在市场经济体制中，各企业要按照市场经济规律，参与市场竞争，政府为其提供公 平竞争的环境，扶优淘劣，择优支持，决不保护落后。只有这样才能使计算机产业健康发 展。计算机企业要了解市场，研究市场策略，善于创建特色市场，充分发挥自己的特长， 开发适销对路产品，形成规模生产。 （４）中央与地方关系 “金卡工程”涉及金融各专业银行、商业各部门以及全国各 地方城市，要靠各方面共同合作，各地区在本地政府领导下组织实施。中央既要进行统一 协调又要充分调动各地方的积极性。在统一标准前提下，各地挖掘潜力，根据各地实际情 况，产用结合，推动“金卡工程”建设，带动计算机产业的发展。 结束语 国家实施“金卡工程”为计算机开拓一个广阔市场。国内外计算机厂商给予关注，市 场竞争十分激烈。我国计算机产业部门要抓住这个时机，利用合作、合资等方式引进国外 先进技术，加快我国计算机产业的发展。 每个企业应该明白：计算机市场广阔这一个宏观概念；谁能把握机遇，占领市场，又 是另一个课题。市场属于勇于开拓、敢于拼搏的企业。 （计算机世界报 1994年 第9期） |
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