|
||||
|
||||||||
金卡工程的“它山石” 盛祖安 吴兆明 高丽华盛祖安 |
|
目前，一个建设金卡工程的热潮正在全国兴起。为了建好这项工程，１月下旬至２ 月上旬，江苏省政府组织人员赴北京、天津、鞍山、广州、深圳等地进行了调研，旨在开 阔视野，汲取经验，建好“江苏沿江七城市金卡工程试验区”。“它山之石，可以攻玉” ，或许，这些经验对有志于这项工程的地区和部门能有所裨益。 天津的“道路” 天津的“道路”，是一种先建信息高速公路，后跑“车”的做法。 这个市由人民银行牵头，采用ＭＯＴＯＲＯＬＡ的通讯设备，建起了一个以市区为轴 心，辐射所有县的金融数据通讯网。该网依据Ｘ．２５通信协议，网络高层由金融部门建 立光缆专线，以保证金融业务的网上安全；用户层则利用邮电部门的中继线和用户沟通。 这个拥有两个网控中心的市域网，既能相互融通又保证了不同层次的相对独立，成功地实 现了跨行业的大协作。去年七月建成后即投入了试运行，经过高温季节的考验，运行状况 至今良好。 天津的意图是：信息高速公路是金卡工程的基础，有了它，相关的信息流和业务才能 开展起来。第二步的目标是在网上开展人行的资金清算业务，为各个专业银行的应用打下 基础。第三步是陆续开展其它的金融业务，如信用卡的授信系统、对公服务系统、储蓄系 统等。据悉，天津的“道路”已得到许多专家的首肯，“先建路，后跑车”值得借鉴。 广东的模式 广东的模式是由各个专业银行、邮电通信部门和邮电系统的储蓄部门出钱、出人，组 成一个广东信用卡有限公司，统一进行建网、发卡。 显而易见，这种模式解决了一个大难题——资金筹集。资金向来是国内经济建设的瓶 颈，金卡工程的运行，首当其冲的难题也是它。虽然许多省市都对此项工程表现出极大热 情，但苦于资金紧张，迟迟未能启动，有的则把希望寄托在中央划拨上。广东没有等靠， 而是发动大家来做这个“蛋糕”，“你出一些，我出一些，蛋糕就能做大”。这个信用卡 有限公司由１８个单位组成，平均每家出资５００万元，一下就筹集了９０００万元。 这种集中、统一的模式还为实现“一卡多用、一机多用”创造了条件。各专业银行各 搞各的信用卡，容易造成各种卡满天飞，相互间却不能通用，不仅给持卡人带来不便，还 造成ＡＴＭ等许多设备的重复设置。有了统一的信用卡组织，这些矛盾就能迎刃而解了。 广东的模式可谓“一石数鸟”，很值得借鉴。不过，也有人指出，这种模式忽视了一 个重要环节——特约商户。构成信用卡循环的三个支点是银行、持卡人和商户，缺一不可 。广东应当同步发展特约商户。特约商户多，持卡人才会方便，卡的使用率也才会越高。 鞍山的尝试 鞍山是电子部配合工商银行于１９９１年在全国最早实行的金卡工程试点，用一年时 间完成了一期工程，发卡３万张，１９９３年正式运行。 鞍山的工程运行不理想。个中原因有技术方面的：受资金的制约，鞍山没能一开始就 着手建设那种拥有高速通路的集中式处理模式，而是采用了点对点的分布式处理模式。这 种模式由于缺少高性能的服务器与中心数据库，加上鞍山市部分通信线路陈旧，通信质量 差而导致周边终端访问困难，等待时间长，集中处理不得力。其次，电子交换还缺少相应 的法规约束这一环境。这主要体现在银行与资金结算方面的矛盾。按信用卡的要求，银行 应保证实时向商业划拨所支付的资金，但由于缺少相应的法规制约，银行目前还做不到资 金的实时划拨，这也是导致商业不愿受理信用卡的一个重要因素。第三，人文因素的制约 。信用卡对持卡人的文化素质有一定要求，尤其是使用ＡＴＭ卡，有一套操作程序，人与 机器要进行对话。文化素质差，常常会出现误操作，影响了卡的使用。鞍山就出现过因误 操作，信用卡被机器“吃掉”后，持卡人砸毁机器的现象。此外，还有观念方面的障碍、 设备维护方面的障碍，等等。 鞍山的电子货币工程尽管有一些不尽如人意之处，但作为我国金卡工程的先行者，他 们的尝试是有价值的，为后来者提供了值得借鉴的启示。 （计算机世界报 1994年 第9期） |
周报全文频道联系方式：010-68130909 |
||||||
| 【关于我们】 【广告服务】 【周报发行】 【投稿指南】 【投稿声明】 【联系方式】 【法律声明】 【媒体手册】 【编读往来】 |
||||||
| Copyright© ccw.com.cn,All rights reserved | ||||||
| 中国计算机世界出版服务公司版权所有 | ||||||